Confira dez estratégias de sucesso para organizar as contas pessoais e conquistar a liberdade financeira O salário mal fica na conta após o recebimento, seja ele no quinto dia útil ou em outro momento. Essa é a realidade de milhões de brasileiros, de acordo com estudo de entidades que avaliam a temática do endividamento e da inadimplência. Colocar as contas em dia e sair do vermelho é uma tarefa difícil, mas com algumas dicas inteligentes, colocar o plano de ação em prática para um ajuste nas contas domésticas pode ser tornar uma tarefa mais viável – e realizada em menos tempo.
O endividamento já é marca de boa parcela dos residentes do país. A proporção de famílias endividadas atingiu 77,9% em fevereiro, de acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), elaborada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). A proporção caiu, visto que, em janeiro, era de 78,1%. Em fevereiro de 2023, era de 78,3%. Neste indicador, quem possui dívidas como contas parceladas, cartão de crédito e outras obrigações são levados em conta.
A maior preocupação, no entanto, é com as dívidas atrasadas, a chamada inadimplência, que também está em trajetória de queda, mas segue em patamar preocupante. A inadimplência chegou a 28,1% em fevereiro, na quinta redução seguida desde setembro de 2023, quando era de 30,2%. O indicador registrou o menor nível desde março de 2022, quando o patamar era de 27,8%.
Para deixar as estatísticas de inadimplentes ou simplesmente passar um pente fino nos gastos para ampliar a reserva de emergência e os investimentos, a especialista em planejamento financeiro Daiane Alves Gubert, CEO da Phidias Investimentos, escritório vinculado à XP, elencou dez principais dicas com estratégias simples para economizar dinheiro no dia a dia.
1. Anotar gastos diários
Gastos fixos, como aluguel, conta de luz, condomínio, telefone, podem ser separados em uma parcela de gastos fixos, que possuem preços sem grandes oscilações. Além deles, gastos com planos de saúde, academia, aulas de ginástica ou demais esportes entram na categoria de saúde e cuidados pessoais, enquanto plataformas de streaming, cinema, idas a bares e baladas são considerados como lazer.
É importante destacar a alimentação dentro e fora de casa, pois é um item em que a inflação pode facilmente deteriorar as contas – e realizar trocas, com refeições dentro de casa, se for possível, é uma alternativa viável e que não costuma comprometer a rotina.
A especialista orienta anotar todos esses itens, indicando o método de pagamento, forma de parcelamento, entre outros fatores. É comum um choque em um primeiro momento com gastos como cafés, docinhos após o almoço e outros supérfluos, alerta.
2. Adie compras de produtos e serviços mais caros
Quem não pesquisa, paga mais caro. Por isso, se precisar comprar um item de um valor mais expressivo, cabe, primeiro, avaliar se ele é realmente necessário e, se for, é preciso efetuar uma pesquisa de preço, incluindo em estabelecimentos físicos e digitais. Com possibilidades de escolha mais amplas, as decisões se tornam mais assertivas.
3. Defina um dia “zero” para não gastar nada
Uma orientação da especialista é elencar um dia da semana para não gastar absolutamente nada – o dia zero. Nessa data, a economia é garantida. Vale tirar o período para avaliar as escolhas e refletir sobre quais os impactos de metas como essa na sua vida. Se for possível mais de um dia zero, melhor ainda.
4. Pague suas contas assim que o pagamento cair
Não espere para amanhã a conta que você pode pagar hoje. A orientação da especialista é agendar um espaço do dia na data do pagamento para realizar os pagamentos e evitar atrasos, multas e problemas com os credores. Após os pagamentos, é possível observar os valores que sobram para demais despesas e elencar as prioridades do mês.
5. Rolê em casa pode ser mais gostoso e mais barato
Se as contas estão apertadas, não quer dizer que você não possa se divertir. Chame seus amigos para uma reunião em casa, que pode sair bem mais barata do que uma ida a um bar ou restaurante. Comida e bebida de qualidade compradas no mercado também são deliciosas, e ficar na sua residência pode trazer mais conforto e aproximação com os seus entes queridos.
6. A marmita é aliada da dieta, mas também do bolso
Uma vida mais saudável, nutritiva e com menos gastos. Comer fora de casa afeta o bolso e nos leva, muitas vezes, a escolhas que não são tão benéficas para o corpo e para as contas. Por isso, levar a comida de casa para o trabalho, pelo menos algumas vezes, traz bastante alívio para quem precisa economizar. Não é preciso cortar totalmente o almoço com colegas de trabalho, mas cabe avaliar em quais dias e épocas do mês esse diferencial pode, de fato, acontecer.
7. Busque descontos
A especialista orienta que alguns sites oferecem cupons de descontos para refeições, ou clubes de vantagens. Assim, quando comprar algum item, pode ter preços mais acessíveis. É preciso perder a vergonha de perguntar sobre descontos para pagamentos à vista, o que é comum no Brasil, destaca a especialista.
8. Faça listas e priorize as compras
As compras do mês precisam ter itens bem definidos, a partir das prioridades de cada pessoa ou família, com base em uma lista de compras. O mesmo vale para o momento de comprar roupas, com uma olhada antes de comprar itens repetidos ou que não são necessários.
Busque sempre fazer uma lista com tudo que de fato precisa, e esteja atento a ela. Além disso, pesquise possíveis descontos nos produtos e compare os itens em mais de um estabelecimento, se for possível.
9. Aposte nos empréstimos, principalmente para festas
Ser convidada de um aniversário, formatura ou casamento requer mesmo um vestido ou terno novo? Pedir itens emprestados não é nenhuma vergonha, principalmente se não há expectativa de que aquele item possa ser usado novamente no futuro se comprado. Usar determinados itens de amigos e familiares é um aliado do bolso neste momento.
10. Lazer de graça
Show de cem reais, cinema a cinquenta? Veja se esses itens podem estar no seu orçamento antes de efetuar compras de eventos dos quais nem sabe se gosta tanto assim. A especialista lembra que os municípios, principalmente os mais desenvolvidos, oferecem uma série de eventos gratuitos, como shows, exposições e peças de teatro. Basta uma pesquisa rápida para procurar as melhores oportunidades e se divertir, mesmo gastando pouco!
Confira mais dicas para melhorar sua saúde financeira no canal Grana Extra no G1.