Aposentadoria tranquila: Como investir certo e construir riqueza para o futuro Enquanto o desequilíbrio nas contas coloca traz dúvidas sobre a necessidade de uma nova reforma da Previdência, a população ativa precisa achar novas formas de obter rendimentos no futuro, quando não estiver mais em idade de trabalhar. Gastos com planos de saúde e medicamentos costumam ser mais elevados para os idosos, com menos oportunidades e condições de voltar ao ambiente corporativo ou buscar renda extra.
As metas mudam ao longo da vida: viajar, ter um carro, uma casa, filhos. No entanto, conquistados esses sonhos, poucos pensam nas dificuldades que podem passar na aposentadoria, dependendo da previdência pública, que paga valores com teto, ou da ajuda de familiares para buscar manter o padrão de vida, muitas vezes sem sucesso.
Por isso, a especialista em planejamento financeiro Daiane Alves Gubert, CEO da Phidias Investimentos, escritório vinculado à XP, elencou algumas opções de investimentos para construir um futuro seguro no longo prazo. A especialista lembra, no entanto, que a reserva de emergência deve ter valores separados daqueles com este foco. Caso aconteça algum imprevisto, se o trabalhador for formalizado, a indicação é ter o montante de pelo menos seis meses dos gastos médios reservados em ativos de liquidez diária.
De acordo com a especialista, investimentos de longo prazo são aqueles alocados em um maior período, acima de 10 anos, o que pode parecer muito tempo para boa parte dos brasileiros, em busca de ganhos mais rápidos.
“É preciso estar atento porque esse é o tempo que o investimento precisa maturar para proporcionar ganhos mais expressivos. Mas esse é o tempo que o ativo financeiro precisa para maturar e entregar bons ganhos”, destaca a planejadora financeira.
Segundo Gubert, o longo prazo permite a construção de riqueza de forma gradual e mais consistente e só pode ser construído com objetivos claros e estratégias de curto, médio e longo prazo.
“Caso contrário, a emoção ou os desejos podem abreviar essa construção. O processo de investir é feito de escolhas. Cumprir um prazo maior e se beneficiar de um ganho exponencial”, completa.
Quais as possibilidades para investimentos no longo prazo
Investir com foco no longo prazo é a estratégia mais eficaz para atingir e manter um padrão de vida desejável sem depender exclusivamente dos benefícios do sistema previdenciário, tendo em vista a crise na sustentabilidade do modelo vigente. Quem aporta todo mês com foco na aposentadoria tem mais tranquilidade sobre o futuro financeiro e não precisa estar tão atento a oscilações de curto prazo, que são comuns em diversas classes de ativos.
O mercado de capitais brasileiro vem ampliando o número de ativos e classes disponíveis na última década, diante da maior demanda e entrada de brasileiros no mundo das finanças. Bancos, corretoras e casas de análise costumam sugerir de forma semanal e mensall ativos que são recomendados, entre eles ações, Brazilian Depositary Receipts (BDRs) que representam ações estrangeiras, fundos, exchange-traded funds (ETFs), como são chamados os fundos de índices, fundos imobiliários, além de ativos de renda fixa, como títulos do Tesouro Nacional, Certificados de Depósitos Bancários (CDBs), debêntures de empresas com boa saúde financeira, entre outros.
“Opções de investimento de longo prazo incluem ativos como renda fixa de longo prazo, ações, títulos públicos associados à inflação, fundos private equity, fundos de previdência privada entre outros”, elenca a especialista.
A orientação é estudar as diferenças e riscos envolvidos nessas classes de ativos, conforme o perfil de cada investidor, do mais moderado ao mais arrojado, e entender como montar um portfólio para uma jornada segura e próspera, com a maior valorização diante do menor risco possível.
Dividendos
A estratégia de dividendos é baseada na escolha de companhias que são boas pagadoras de proventos aos seus acionistas, visando garantir os pagamentos e reinvestimento dos valores.
Small Caps
Investidores ainda podem mirar em ações de small caps, que são companhias de menor capitalização na bolsa de valores e costumam ter maior potencial de valorização. No entanto, apesar da maior perspectiva de performance no longo prazo, o risco atrelado a essas teses costuma ser maior – e companhias com teses de crescimento costumam ser sensíveis a juros.
Buy and Hold
Enquanto estratégias de curto prazo, como o day trade, costumam ser comuns entre os brasileiros, outras demandam maior paciência e maturação da performance do ativo. O objetivo da estratégia de buy and hold é comprar ativos e permanecer com eles para o futuro, mesmo diante das flutuações e ruídos no mercado.
Previdência Privada
A previdência privada pode ser uma estratégia de investimentos voltada ao planejamento do futuro financeiro, tendo em vista que possui regras tributárias mais interessantes no longo prazo, de acordo com a especialista. Dos ativos não isentos, a previdência apresenta menor alíquota de imposto no final de um período de 10 anos.
Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs)
Os fundos imobiliários (FIIs) são opção para quem busca receber proventos, aqui chamado de alugueis, isenção para pessoa física, com possibilidade de reinvestimento, além de eventuais apreciações nas cotas. Segundo a especialista, no longo prazo, ativos imobiliários tendem a se valorizar e os fundos investimentos imobiliários se beneficiam desse movimento.
Foco em um futuro mais tranquilo
A especialista alerta que é preciso paciência, pois os investimentos com maior prazo podem fomentar, por meio dos juros compostos, maior potencial de rentabilidade, maturando ao longo do tempo para entregar um retorno mais expressivo. Além disso, diversas classes de ativos possuem impostos menores se o prazo do investimento for mais longo. Em fundos e previdência, alguns ficam até isentos na valorização do capital, ou com descontos no imposto de renda.
Ao contar com um profissional qualificado para auxiliar na escolha, ou até mesmo escolhendo por conta própria, serenidade é essencial. A recomendação é estar ciente de que, a depender da escolha de um ativo, flutuações de curto prazo podem acontecer. O importante é não se exaltar e seguir a estratégia escolhida, mantendo o ativo até que perca seus fundamentos, ou estabelecendo o que os analistas chamam de stop loss, definir um percentual de perda aceitável como limite, se o pior acontecer. Por isso, montar uma carteira diversificada e, a depender de cada perfil, manter maior parcela em ativos que são mais seguros e perenes, pode tornar o caminho mais fluido.
Após avaliar o perfil do investidor e definir metas claras de curto, médio e longo prazo, o investidor poderá realizar os seus aportes com maior frequência e focar no que realmente importa: uma vida financeira mais tranquila no futuro e poder perpetuar riqueza para as próximas gerações.
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